Assistance

Le contrat complémentaire santé offre très souvent, en plus du remboursement des frais de soins, des services d’assistance.
Ces garanties ont pour objectif d’apporter une aide à l’assuré lorsqu’il se trouve dans une situation difficile. Elles diffèrent d’un contrat à l’autre. Lisez attentivement votre contrat, pour y penser le jour où vous en aurez besoin.
Ainsi, si vous êtes hospitalisé ou immobilisé à domicile pour plusieurs jours, vos enfants (voire vos parents) peuvent être pris en charge par l’« assisteur », qui organisera le déplacement d’un de vos proches à votre domicile ou de vos enfants au domicile de vos proches, ou encore mettra à votre disposition un système de garde à domicile. L’assisteur propose aussi fréquemment d’organiser le transport d’un proche à votre chevet. Les frais de location d’un téléviseur peuvent être pris en charge. La livraison de médicaments à domicile,
dans l’hypothèse où vous ne pouvez ni vous déplacer, ni envoyer un proche, est souvent prévue.
Si c’est votre enfant qui est hospitalisé ou immobilisé, vous pouvez alors obtenir un système de garde à domicile ou l’organisation du transport d’un de vos proches, et éventuellement des cours à domicile.
Parfois, le contrat comprend des garanties rapatriement ; ainsi, si votre état de santé nécessite votre retour en France, votre transport (ou celui du corps en cas de décès) sera pris en charge.
Enfin, certains établissements prévoient la prise en charge des frais de sauvetage en cas d’accident de ski, en mer ou en montagne.

Attention, c’est l’assisteur qui va mettre en place les mesures pour vous venir en aide. Ce n’est pas à vous d’organiser le transport ou la garde de vos enfants, par exemple. Si vous le faites, vous n’obtiendrez alors pas de remboursement des frais que vous avez engagés (sauf à avoir obtenu l’accord de l’assisteur auparavant). En effet, dans tous les contrats d’assistance, une clause prévoit que les garanties du contrat ne s’appliquent que si l’assuré contacte l’assisteur avant toute intervention.

Garantie hospitalière

Il est parfois proposé, en complément du remboursement des frais de soins ou contre un supplément de prime, une “garantie hospitalisation”. Ainsi, lors d’un séjour dans un établissement hospitalier, qu’il soit dû à un accident ou à une maladie, l’assureur vous versera une allocation journalière dont le montant est fixé aux conditions particulières (de 15 à 45 € par jour, par exemple). Ce versement aura lieu pendant
toute la durée de l’hospitalisation dans les limites prévues au contrat (90 jours, 180 jours, 1 an…).
Dans la majorité des contrats, le versement débute dès la première nuit d’hospitalisation. Cependant, il existe parfois un délai de franchise pour les hospitalisations liées à la maladie : le versement ne commence alors qu’après quelques jours (trois, par exemple).
La garantie cesse habituellement lorsque l’assuré a atteint un certain âge, souvent 70 ans.
Un délai de carence est parfois stipulé ; il ne s’applique pas pour les hospitalisations liées à un accident.
Vérifiez toutefois le type d’établissement garanti par votre contrat. En effet, les séjours en maison de santé (cure de désintoxication…), de convalescence, en aérium, en établissement de long séjour, en institut médico-éducatif ou professionnel, en centre de rééducation professionnelle, ainsi que les séjours pour amaigrissement, rajeunissement ou à but purement esthétique, sont généralement exclus.
L’hospitalisation de jour et l’hospitalisation à domicile ne donnent habituellement pas lieu non plus au versement de l’indemnité journalière. Sont encore exclues, comme pour la garantie frais de santé, les hospitalisations liées à une rixe, à la pratique de « sports dangereux»…

Le forfait naissance et le forfait obsèques

En plus de la prise en charge des frais de soins, il est fréquent que soit versé à la mère (si elle est assurée) un forfait à chaque naissance.
De même, habituellement, il sera versé une somme forfaitaire aux héritiers de l’assuré décédé, ou les frais d’obsèques seront pris en charge sur justificatifs et dans la limite de la somme indiquée au contrat. Parfois, c’est une exonération de cotisations auprès du même établissement qui est offerte pour tous les bénéficiaires du contrat ou pour le seul conjoint assuré.
Un délai de carence est prévu habituellement pour les décès liés à une maladie (jusqu’à un an).
En cas de décès, pensez aussi à regarder les garanties d’assistance, qui prévoient souvent une aide aux démarches et une avance remboursable sous trente jours.
Enfin, parfois, c’est une véritable assurance en cas de décès qu’il vous est proposé de souscrire. Le capital (alors plus important) est versé soit aux bénéficiaires, soit à un entrepreneur de pompes funèbres choisi par l’assuré.